互联网金融风险与管理的现状

I、什么是互联网金融我们今天定义的互联网金融，是对互联网和移动互联网统一环境下的金融活动的定义。 互联网金融构成了互联网时代的金融新生态。 如今，中国的阿里巴巴、腾讯、平安等纷纷主动成立互联网金融公司，为公众了解互联网金融创造了良好的机会。 模型分析以互联网为代表的现代信息技术，包括移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎，将对人类金融模型产生根本性影响。 20年后，可以形成不同于商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可以称为“直接互联网融资市场”或“互联网金融模式”。 在互联网金融模式中，由于搜索引擎、大数据、社交网络和云计算的存在，市场的信息不对称程度很低。 双方匹配融资期限和分担风险的成本很低。 银行、证券公司、交易所等中介机构都不起作用；贷款、股票、债券等的发行和交易以及息票支付均直接在网上进行。 这个市场完全有效并且接近国家。 一般均衡定理描述的金融中介。 在这种金融模式中，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低了信息处理成本，资金供需之间直接交易，可以达到与目前资本市场直接融资和银行间接融资同等的资源配置效率。 。 在促进经济增长的同时，大幅降低交易成本。 该模型的关键点是：一是信息处理；第二，风险评估；三是资金供求期限和数量是否充足，可以自行解决，无需通过银行、证券公司等中介机构；超级中心化支付系统和个人统一移动支付；第五，供需直接交易；第六，产品简化（减少风险对冲需求；第七，金融市场的运作完全基于互联网，交易成本最低）；移动支付时代互联网金融模式下的支付方式是以移动支付为基础的。 移动支付是基于移动通信技术和设备的发展，特别是智能手机和iPad的普及。 JuniperResearch估计，2011年全球移动支付总额为2400亿美元，预计未来五年将增长200%。 随着Wi-Fi、3G等技术的发展，互联网和移动通信网络融合的趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合在一起。 移动支付将进一步与银行卡、网上银行等电子支付方式融合，真正实现随时随地、任意方式的支付。 随着身份认证技术、数字签名技术等安全软件的发展，移动支付不仅可以解决日常生活中的小额支付，还可以解决企业之间的大额支付，取代目前现金、支票等银行支付方式。 尽管移动通信设备变得更加智能化，但由于便携性和尺寸要求，其存储容量和计算速度短期内无法与个人计算机（PC）相比。 云计算只能填补移动通信设备的空白。 云计算可以将存储和计算从移动通信终端转移到云计算服务器上，从而减轻移动通信设备的信息处理负载。 这样，移动通信终端将融合传统手机和PC的功能，保证移动支付的效率。 在互联网金融模式中，支付系统具有以下基本特征：所有个人和机构在央行支付中心开立账户（存款和证券登记）（超级网银支付和资产转移证券、现金等金融资产）；通过移动互联网在线进行（具体工具为手机、iPad）；支付结算完全电子化，社会上可能不再存在现金流通；个人和企业的存款账户都在央行，这将对货币供应量和货币政策产生重大影响，也将推动货币政策理论和操作的重大变革。 当然，这个支付体系不会推翻目前人类央行统一发行信用货币的体系。

I、什么是互联网金融互联网金融是传统金融业与互联网精神相结合的新兴领域。 互联网“开放、平等、合作、共享”的精神已经渗透到传统金融业态，对人们的金融模式产生了根本性影响。 广义上讲，具有互联网精神的金融业态统称为互联网金融。 理论上，凡是广义上与金融相关的互联网应用都应该是互联网金融，包括但不限于第三方支付、金融产品在线销售、评论与信用评级、金融中介、金融电子商务等模式。 从狭义的金融角度来看，互联网金融需要在与货币信用流通相关的层面上进行定义，即基于互联网实现金融一体化的方式和方法才能称为互联网金融。 II、互联网金融是什么互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术提供金融、支付、投资、信息经纪服务的新型金融业务模式。
1.“互联网金融”的创新理论基础不同于传统金融。 运用“直接市场匹配”理论，资金供需双方直接交易，脱媒脱媒，降低金融交易成本。 通过改善信息不对称，提高金融资源配置效率。 谢平还用“月娥宝、京东白条、大众点评+食品卫生保险和打车软件”等经典案例凸显了金融创新的两大特征：金融民主化、金融普惠、以及信息数字化和计算能力。 金融领域的不断进步、网络通信的进步以及百年一遇的颠覆性技术将带来金融理论的突破。
附加信息：
1。 由于第三方支付的增加，银行不可避免地会面临结算费率和相应电子/虚拟货币领域的困难。 第三方支付平台与商业银行的关系正逐渐从最初的完全合作转变为竞争与合作并存。 随着第三方支付平台向支付流程的前端转移，并越来越多地包含国库、保险和其他个人金融服务等金融服务，银行的中间业务继续受到侵蚀。
2。 此外，第三方支付公司利用其系统中积累的客户采购、支付、结算等全部信息，与相关金融机构合作，为客户提供优质、便的信用卡服务。 您可以以非常低的成本获得其他金融服务。 与此同时，支付公司也开始进军信用卡和消费信贷领域。 随着第三方支付机构与商业银行业务重叠不断扩大，与商业银行逐渐形成一定程度的竞争。 未来，当第三方支付机构进一步放开金融监管，拥有银行目前拥有的“账户”权益时，给银行带来的将不仅仅是“余额宝”试点竞争。 ，也是行业整体的竞争。